现今社会，百姓手里的”毛爷爷”愈攒愈多（当然，土豪永远是少数，即使是小土豪）。但是懂得理财的童鞋却是少之又少。那么，怎样能够让钱生钱，这是一个值得深思的问题。有钱？任性！ Digit成功筹集250万美元的种子资金，自此开启无缝储蓄模式。

近年来，我们目睹了数不胜数的个人理财软件如雨后春笋般应运而生，其中大部分的应用被用来帮助用户创建预算，使他们更好地了解自己的财务状况，并对自己所拥有的财产做出恰当的方案。

这些软件对于那些连每一笔微小的支出都及其有兴趣的人来说，是很有用的。当然，那些人只是极少的一部分。但是对于我们这些常常逃避或忽视因为在某事上花销过度紧接着带来认知负荷和忧郁的人来说，是完全没有用的。

这就是为什么在过去的几个月里，我痴迷于一个被称为Digit的初创公司，并成为了它的“铁杆粉丝”。我们可以体会到到，Digit想通过帮助用户毫无顾虑地存钱，从而改变用户节约现金的思维方式。

为了完成这个目标，该公司已经成功筹集了250万美元的种子资金，并致力于与一个银行合作伙伴的整合，这将使其储蓄能够更加无缝地发生。

Digit的工作原理

Digit背后的概念其实非常简单：首先你需要创建一个账户，然后给与 Digit可以访问你的网上银行账户的权限，最后公司会从把资金你的活期账户上不计息地、转移到受FDIC（美国联邦存款保险公司）保障的储蓄账户上。

Digit在事发之前无需询问你想要转移的金额，因此它的服务可以无缝地进行操作。换句话说，Digit将“事先请求”取而代之，依赖的是一种运算法则——根据众多因素，比如它通过获悉你的付款历史和消费习惯，就可以决定从你的一帐户转移到另一账户的金额数目。

首先，Digit要审视用户在账户上储蓄的金额，确定金额转移的安全性。除此之外，它还会考虑用户的正常工资或付款计划，以及距离他们下个发薪日的时间长短。然后，它会通过关注用户的日常消费习惯，在用户还没真正注意或感受到任何财务流失时，来确定可以转移的资金。

就其本身而言，Digit与大多数财务应用的操作方式都不尽相同，因为它不会负担用户太多的信息，也不会通过改变用户的行为以达到有利于他们的财务利益的目的。

关于Digit另一个怪异的地方是，它缺少一个可以提供用户详细数据的移动应用或网站。这些数据包括用户的消费习惯，资金流向，或用户对未来的预算。

事实上，Digit网站仅仅只是粗略的梗概，它只会显示出用户的Digit帐户的很少细节：目前该帐户的金额数，一段时间后节省的金额数，平均转账金额数，以及提款的发生频率。如果用户比较关心这些信息，网站也有关于每次转账的详细列表，因此每个用户都可以滚动查看。

与其利用网站上的信息与用户沟通，Digit主要是通过SMS方式。它可以每天将用户的日常更新通过不同文本以信息的方式发送给客户。大多时间，它为用户提供了他们的支票帐户余额，但偶尔也会更新他们他们一个星期内或一个月内节省下来的金额数。

用户可以使用一系列简单的SMS命令要求Digit提供更多的信息。例如，输入“Recent”，Digit会回馈给用户支票帐户记录中最近的三笔交易事项；输入“Withdraw”，你可以把钱从你的帐户中全部取出以便在任何时间进行检查。

不赚钱的“理财产品”

关于Digit，我需要指出一些注意事项，这也是Digit的潜在用户需要去了解的。其中最重要的是，用户应该明白转帐到他们自己Digit “储蓄账户”上时完全不产生任何利息，这点与普通账户完全不同。

这无疑会引起一些怀疑论者控诉说，如果每个用户把资金都投进自己的储蓄帐户是否个个真的会荣升为“土豪”。或者相比而言更有利的是，这些用户应该把资金投入但到股票、债券或任何一个年利率比储蓄帐户(<1%)高的理财渠道。

但很些人都会忽略这样一点：Digit之所以存在，正是因为世界上大多数人都不善于理财，甚至是根本就没有接触过理财。

它把资金储存在账户里，这样一来他们就不需要或者只需要一丁点的远见就可以了。它希望获得的是最大数量的回报和最小数量的痛苦。

坦率地说，我不得不同意这一观点。自8月以来，我一直是Digit试点计划的一部分，并且在此期间，Digit以我的名义节省了约1000美元。根据首席执行官Ethan Bloch表示，自推出试点以来，Digit在一个夏天内为已经注册的用户们节省了60多万美元。

Digit 创始人Ethan Bloch

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