■记者戚奇明
　　继南京银行8月9日披露2018年度半年报后，张家港农商行、平安银行亦相继披露半年报。根据三家银行的半年报，股份制银行、城商行和农商行的发展侧重点各有不同。而在资产质量方面，股份制银行优势相对明显。
　　平安银行发力零售与科技
　　半年报显示，平安银行2018年上半年实现营业收入572.41亿元，同比增长5.9％；实现净利润133.72亿元，同比增长6.5％。截至2018年6月末，该行资产总额33，673.99亿元，较上年末增长3.7％。
　　资产质量方面，截至6月末，该行逾期贷款、逾期90天以上贷款余额和占比均较2017年末实现“双降”，不良率和关注率较2017年末下降。逾期贷款余额568.41亿元，较2017年末减少19.03亿元；逾期贷款占比3.07％，较2017年末下降0.37个百分点。逾期90天以上贷款余额385.18亿元，较2017年末减少29.42亿元；逾期90天以上贷款占比2.08％，较2017年末下降0.35个百分点。不良贷款率1.68％，较2017年末下降0.02个百分点；关注率3.41％，较2017年末下降0.29个百分点。
　　值得关注的是，平安银行将“科技引领”作为全行首要发展战略，持续加大科技投入。今年上半年，该行科技投入大幅增加，IT资本性支出同比增幅达165％；科技队伍不断壮大，通过吸引高端科技人才优化队伍结构，提升科技创新引领能力。截至6月末，该行科技人力扩充到4800人(含外包)，同比增长超过25％。同时，主动实施敏捷转型，实现科技与业务的深度融合，有效提升交付质量和客户体验。打造弹性、安全、开放的技术平台，支持业务快速增长和向互联网转型。
　　同时，平安银行主动拥抱人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技，在线上升级嵌入多种金融科技和服务的口袋银行App，并推出支持行内员工移动作业、互动交流的口袋银行家App，在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，整合打造智能化OMO(线上线下相融合)服务体系。
　　此外，该行零售转型深入推进。上半年，该行零售业务营业收入293.16亿元，同比增长34.7％，在全行营业收入中占比为51.2％，占比同比提升10.9个百分点；零售业务净利润90.79亿元、同比增长12.1％，在全行净利润中占比为67.9％，占比同比提升3.4个百分点；零售贷款余额9989.26亿元，在全行贷款余额中占比54.0％，较2017年末占比提升4.2个百分点。平安银行相关负责人表示，该行贷款规模将进一步向零售倾斜。
　　城商行、农商行面临不良压力
　　南京银行的半年度报告显示，报告期内，该行实现营业收入134.96亿元，同比增长8.62％；实现归母净利润59.77亿元，同比增长17.11％。截至6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.44％、9.73％和13.05％，较2017年底提升45、36和12个基点。中原证券分析师刘冉指出，这些数据表明，该行一直推行的“轻资本、轻资产”战略，即强化资本管理，降低资本占用，向轻资产的集约化模式转变已取得明显成效。
　　资产质量方面，该行上半年不良率为0.87％，同比上升6个基点，环比上升34个基点。安信证券分析师黄守宏表示，在去杠杆大环境下，不良生成率抬头在预期之内。
　　而根据张家港农商行的中报，上半年，该行实现营业收入14.35亿元，同比增19.20％；实现净利润增幅17.08％。截至6月末，该行不良贷款率1.72％，较2017年末下降0.06个百分点，已连续四个季度下降。张家港行董事长季颖表示，农商行定位于支农支小，而大多数机构又局限于县域范围内经营，受到区域集中、行业集中的影响，信用风险相对较高，不良贷款率稍高于银行业平均水平，属正常情况。

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