新浪财经讯 “2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开，主题为“金融科技服务实体经济发展”，中腾信金融信息服务（上海）有限公司CMO周扬出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　周扬：今天讨论的主题是科技与金融服务机构的融合与重构。科技与金融的融合，其实是润物细无声的过程，在融合的过程中不知不觉实现了颠覆或重构，比如余额宝重构了货币基金的销售模式。

　　我今天想聚焦消费金融领域科技如何发挥作用，中腾信怎样通过服务，慢慢地把金融和科技融合在一起。我的分享有四个部分，重点讲科技应用的案例，如何改变金融服务的效率。

　　一、关于中腾信及服务体系

　　首先简单介绍下我们公司，中腾信是专注于消费金融领域科技服务的公司。核心服务包括营销获客、个人信用评估、风控技术辅助以及智能销售管理。

　　我们知道去年底以来，消费信贷行业出台了一系列政策，总体而言需要持牌经营。金融机构的风控不能外包，所以我们在风控方面提供技术辅助。

　　中腾信控股股东是中信产业基金——国内领先的股权投资和资产管理机构，大家比较熟悉的滴滴、饿了么、ofo这些互联网公司，都有参与投资，中信产业基金管理的资产规模超过1000亿元人民币。中腾信的其他股东还包括中航信托和北京华联集团。中腾信2015年设立了小花钱包，是线上金融科技服务的主体。另外，中信产业基金还投资成立麻袋财富，是网络借贷信息中介。

　　消费金融的线下直销模式也有十年历史。有人说线下成本很高，但目前线上的流量成本也越来越贵，线下反而成为兵家必争之地。美团收购摩拜、阿里收购饿了么，这类O2O的布局其实是在争夺线下的入口。

　　对于消费金融来说，线下服务有场景有利于风控，另外线下的客群和线上也有显著区别。中腾信已经开业的100多家营业部覆盖全国主要一二三线城市，以门店直销模式，配备移动销售管理系统，为金融机构发掘线下有消费信贷需求的工薪客户。电话销售也是比较常见的模式，这里不赘述。线上模式这两年崛起非常快，中腾信通过小花钱包，发掘线上年轻且有需求的工薪客户。

　　大家都在说大数据风控，其实大数据并不是数据大或者多就行，而是强调全样本数据，目前在征信方面其实不存在全样本数据，很多客户征信数据是缺失的。

　　我们在做征信数据的整合，市场上主流的征信公司都有接入，中腾信也加入中国互金协会的信用信息共享平台。协会在牵头成立百行征信（信联），但目前进展比较慢。

　　我们整合各类征信机构的结构化数据之后，还引入一些非结构化数据，后面我会详细讲生物识别技术获得的数据。将各类数据整合起来，进行客户筛选和风险分类，通过自主研发的决策引擎系统、反欺诈侦测系统及催收系统，覆盖贷前、贷中、贷后各个环节，为金融机构或P2P提供全流程的风控技术辅助服务。

　　二、生物识别技术应用

　　第二个部分，我们重点来讲生物识别技术在消费金融领域的应用。去年底iPhoneX出来以后，人脸识别就非常火，但是中腾信旗下的小花钱包，从2015年开始就尝试人脸识别了，主要应用在反欺诈环节。

　　举例来说，黑中介与客户通过视频攻击形式，进行资料伪造、欺诈申请。我们与合作伙伴引入视频翻拍识别参数，有效拦截欺诈申请。小花钱包与合作伙伴旷视科技一同入选《麻省理工科技评论》的金融科技应用案例。

　　大家知道，上周滴滴司机在河南行凶的案件，主要是凶手和登记的司机不是同一个人。如果人脸识别在司机每天上线的时候都能确认，并且通过手机摄像头每隔一段时间验证，说不定就能预防悲剧的发生。

　　生物识别领域还有一个应用叫声纹识别。声纹其实和指纹、人脸一样，也是每个人的唯一特征，而且采集的成本非常低。我们在逐渐建立自己的声纹识别库，对于那些有欺诈前科的或者骗贷者的声纹，一下就能识别出来。据我所知，中腾信在消费金融领域，是唯一已经应用声纹识别的。

　　指纹识别大家都比较熟悉。如果发现客户手机号码、填写职业、通讯录等不一致，但却通过唯一设备指纹关联起来。这时候系统就会采取紧急拦截动作，优化我们的风控策略。

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