对于微信这样的巨无霸级而言，任何一个细微的改动，都可能引发强大的“蝴蝶效应”。继去年3月微信对提现功能收费之后，从12月1日起，微信信用卡还款也将收费，一时间引起了热议。

与收费新闻同时引起关注和讨论的是，微信信用卡还款近期频频推出的各项大力度优惠活动。27日，微信信用卡还款推出了一个重磅优惠活动：用户只要通过微信信用卡还款成功还款一笔，就可以抽取优惠大礼包，奖品包括还款券、流量券、外卖券和黄金红包等。接下来，2017年12月1日至12月31日，微信信用卡还款还将推出手续费减免活动：每人每月累计还款20000元以下，手续费全部减免。此外，还有不定期手续费减免优惠。这些优惠活动正是微信专门针对收费规则调整而设置的，以此作为缓冲和过渡，帮助用户适应收费新规。

“微信对信用卡还款收费，只是商业回归正常逻辑，未来免费的午餐会越来越少”，易观国际金融行业分析师王蓬博在接受南方都市报的采访时这样说道。微信信用卡还款收费这件事的背后，其实还有很多值得探讨的地方。

微信信用卡还款为什么开始收费了？

11月7日，微信在“信用卡还款”的常见问题一栏悄然挂出《关于微信信用卡还款收费规则的说明》，规定自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。

具体来看，每人每月累计还款5000元以内不收取任何形式的手续费；同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元的免费额度；手续费在用户进行还款操作时与还款金额一并支付；此外，为他人还款时，占用支付方的还款免费额度，不占用被还款方的免费额度。

对于普通用户来说，微信信用卡还款收取手续费的影响并不大。信用卡专家董峥在接受南都记者采访时表示，5000元的免费额度还是可以满足一般刷卡用户的。如果不想交纳手续费，信用卡持卡人可以关联发卡行储蓄卡账户，可以自动还款，或者通过相关银行的手机银行、网上银行以及柜面等渠道进行还款。

对微信这样的移动支付巨头而言，信用卡还款并非一个高频的行为，收费有可能会造成用户的流失，而移动支付是互联网金融服务的入口，这背后是万亿的市场想象空间。在微信和支付宝争夺市场老大的节点上，现在收费似乎有点得不偿失。

但明知这种潜在的后果，为什么微信信用卡还款还要收费？两个字——成本。具体来看，微信信用卡还款其实有两大主要环节：①用户将还款金额支付到财付通；②财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行、且银行给用户信用卡恢复额度。

腾讯财付通所产生的支付通道手续费发生在第一个环节：如果用户是通过储蓄卡支付，则腾讯财付通会根据还款金额直接支付给银行相应的快捷支付通道手续费；如果用户是通过零钱支付，则财付通也是会存在零钱转入账户时所产生的快捷支付成本。因此，每一笔还款都是有支付通道手续费的。

这个成本在移动支付发展早期并不是很高，出于为了普及市场，移动支付巨头们也愿意补贴。但问题在于随着移动支付用户基数的持续增长，补贴的支付通道手续费也大幅增加。据腾讯财报披露的数据，目前微信支付的用户数已经达到6亿，而中国的网民总数也只有7亿。

如此庞大的用户基数，带来的补贴成本压力可想而知，而这种压力即使对腾讯和阿里这样的巨头都难以承受。事实上，收费也并非微信支付特有。去年9月，支付宝对外发布公告表示，因综合经营成本上升，自2016年10月12日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。

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